全面解析GMS访加旅游保险

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GMS是加拿大本土的一家专业保险公司,公司于1949年成立,总部设在加拿大萨省 (Saskatatchewan),其主打的产品主要是访加旅游保险和加拿大居民出境旅游保险。GMS的访加旅游保险全名叫做GMS Immigrants & Visitors to Canada Insurance,针对的是计划访问加拿大的旅客、持有加拿大工作签证或学生签证的人士,以及不受保于加拿大政府健康保险计划的加拿大公民或移民。

GMS的访加旅游保险大概要花多少钱?

首先,我们需要明确一下,买保险要花多少钱和这几个因素有关系:年龄,买的时间长度,保额的选择,垫底费的选择。下面的这张表罗列了不同情况的日费和年费。日费从$1.58到$15.52 不等,$15.52的日费 是基于“年龄在75~79岁之间,选择15万加币的保额,选择零垫底费”才会有这样的费用。

 

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GMS的垫底费和保费有哪几种选项?

  • GMS的垫底费(又叫做自付额)有4个选项, $0, $100, $500 和 $1,000。许多其他的保险产品在垫底费的设计上都会达到 $3000, $5000,有的甚至会达到上万!这使很多人觉得,如果垫底费那么高,买保险还有什么意义?而GMS就不同,它的垫底费最高只设置到 $1000加币。
  • 保额上,GMS有两万五、五万、十万、十五加币这4个选择。

那么保额要选多少?

保险保额的高度要根据自己的经济能力购买,个人也应对可能出现的意外做一些预判。大众里比较常见是是购买两万到五万加币的保额。具体来说,

  • 如果只是对付简单的感冒小疾,最低一档的保额$25000 就足够了。
  • 如果是对付手术、住院、重大受伤,那么五万以上比较合适。

GMS的保险产品和其他保险公司的产品相比,有哪些不同的地方呢?

  • GMS保险理赔可以达到98%,高于加拿大保险行业的平均水平94%。
  • GMS保险覆盖48小时的旅途中转。在前往加拿大时,如果受保人在离开原居住国的48小时内会抵达加拿大,这期间的48小时是被保险所保护的。回国时也一样,如果受保人在离开加拿大的48小时内会抵达原居住国,这期间的48小时是被保险所保护的。
  • 处方药上没有费用的限制,只要是医生开的处方药,GMS保险最多可以保30天的处方药用量,但费用上无限制。这是GMS保险产品的一个优势。
  • 在复诊 (Follow-up Visit)上,GMS访加旅游保险也没有费用上的限制
  • 在获得GMS预先批准的情况下,可以赔偿达5000加币的机票费用用于返回原住地(中国) 治疗,且这一项内容不仅只是适用于受保人,同一保单上的一名家庭成员也可以涵盖在内
  • 在理赔时,GMS不需要你提供医生的签名。而许多其他公司的保险产品,一般要求理赔单上有医生的签名,否则理赔无效。
  • 每张保单,没有最低保费的限制。也就是说,GMS没有要求最少要买多少天的保险。
  • 如果降压药,降糖药,降胆固醇药和抗凝血药这四种药物使用的剂量出现了变化,也不影响对“稳定旧病”的认定。
  • 对于保险来说,通常当你进入新的年龄段,保费会上升。GMS的保险是按照购买保险当天客人年龄来计算保费,而不是按照保单生效日的年龄来计算。因此,对于即将跨年龄段的人士(例如从64到65,69到70岁),购买GMS的保险有很大的优势。
  • 在保险的购买上,GMS也提供一种较为特别、便捷的购买方式。保险代理人将含有保险报价的邮件发给客户,客户在收到邮件后,可以直接点击邮件里的“现在购买 (Buy Now)”,并输入个人信用卡信息直接进行购买。除此以外,代理人也可以在自己的GMS账户里,找到 “保存报价(Saved Quote)”,输入客户提供的信用卡信息直接进行购买。 
  • 在保单生效以前,保险代理人可以直接登录其自己的GMS账号中申请取消保险 (退款)、或是申请保险延期,修改投保额和自付额,不需要通过email或是电话申请。
  • 和多数其他保险产品相似,GMS 的保险的等待期也是较短的: 如果在抵达加拿大后的30天内购买,等待期为两天 (48小时);而21世纪的保险的等待期是72小时。如果在抵达加拿大后的30天以后购买,等待期为七天;而且等待期内意外受伤是保的。
  • GMS对于“稳定旧病”的定义时间更长,需要投保人的旧病在保单生效前180天内处于稳定的状况,才可以受保。虽然有些保险公司只需要你的慢性病在120天内保持稳定即可,但多数保险公司的要求都是180天。这一条虽不算是GMS的优势,但也正因为这条较为严苛的条件,才有以上所列举的较为丰厚的理赔优势。这也是作为购买者需要注意的地方。

 

以下是一些有关于GMS访加旅游保险的常见问题

Q. 所有人都可以购买GMS访加旅游保险吗?

并不是。只有符合条件的人士才有购买GMS的访加旅游保险、获得保险理赔的资格,不符合条件的人士如果因为隐藏自身情况而自行购买了保险,之后即便发生任何意外,保险也不能赔偿你的医疗支出。

如果你的年龄在55岁以下,且符合以下的任意一种情况,都无法购买GMS访加旅游保险:

  • 如果你目前需要看病 (看病在这里不是指看慢性病,或是因为旅行签证要求而进行的医疗体检);
  • 目前人在加拿大,但是被其他保险公司拒保;
  • 目前人在加拿大,但是在过去的十二个月,你在加拿大的医疗费用超过5000加币。

如果你的年龄在55岁以上,且符合以下的任意一种情况,都无法购买GMS访加旅游保险:

  • 如果你的年龄是80岁以上(包含80岁);
  • 如果你目前需要看病(看病这里不是指看慢性病,或是因为旅行签证要求而进行的医疗体检);
  • 目前人在加拿大,但是被其他保险公司拒保;
  • 目前人在加拿大,但是在过去的十二个月,你在加拿大的医疗超过5000加币;
  • 正在为心脏病等待接受进一步检查和治疗;
  • 在服用心脏病处方药的同时,也在使用胰岛素治疗糖尿病;
  • 装有植入式心脏除颤器(ICD);
  • 经历不止一次不明原因的晕厥或摔倒;
  • 任何的健康原因需要使用家庭吸氧;
  • 使用口服类固醇来治疗肺部疾病;
  • 正在进行癌症积极治疗或被确诊为转移癌;
  • 有动脉血管瘤,但未被手术治愈;
  • 曾进行过瓣膜置换、肾透析、或器官移植。
  • 在过去的12个月内,被新确诊为以下几种病症,或在治疗方式上有了变化:充血性心力衰竭、心房扑动、心房颤动、心室纤维性颤动、周围性血管疾病、短暂性脑缺血发作/中风、艾滋病、绝症、血栓、消化道出血;
  • 如果你在70岁或以上,你在日常活动上需要别人的帮助。

Q. GMS的访加旅游保险覆盖哪些内容?

GMS的访加旅游保险包含以下几部分内容:

  • 住院服务:病房和膳宿费用(最高至半私人病房), 包括ICU加护病房及冠心病的医护的费用 
  • 医疗服务: 内外科医师治疗 
  • 诊断服务: X光和其他诊断检查。核磁共振、超声波、CT、活检、声谱图等需要获得GMS事先批准方可受保。
  • 门诊治疗: 急诊室费用
  • 送返: 在获得GMS 事先批准的情况下,可以提供高达 $5,000的交通费用将您送回原居住国进一步治疗 
  • 处方药:最高可以覆盖30天的药量,没有处方药单项的费用上限。
  • 救护车:在医疗紧急情况下使用持牌陆地救护车, 或在需要转送以接受住院治疗的情况下使用救护飞机或航空公司定期航班。
  • 保健医生:使用整骨医生、理疗师、脊椎按摩师、 足科医生和/或足病治疗师所产生的紧急医疗费用 ,最高可赔偿到300加币。
  • 意外牙科:修补或更换自然牙(最高可达2000加币)或缓解牙疼痛(最高达250加币)
  • 遗体运送:筹备并运送遗体至原居住地,或在身故地进行火葬或埋葬的费用 
  • 托儿:若您因紧急情况需要住院,未成年儿童交由持牌托儿所 (Licensed Child Care) 照顾的费用,最高可以赔偿500加币。
  • 遣送回国:在获得GMS的预先批准的情况下,可以赔偿达5000加币的交通费用用于返回原住地(中国)治疗
  • 实付费用报销:在保单过期后您仍在住院的期间,陪伴的家人所产生的住宿费、餐饮费、电话费、出租车或公车费。
  • 加拿大以外的旅行保障:保障至任何国家多次附带旅行。每次长达30天的保障。 

Q. 抵达加拿大以后,到美国、南美洲旅行,我还受不受保?

GMS的保险可以保障至任何国家多次附带旅行,每次都保前30天。根据GMS的条例,凡在加拿大的受保天数超过50%,保险可以保障所有国家,除来源国(中国)外,保障的内容也和在加拿大所受保的内容一致。保险需要起始和终止于加拿大。

Q. 申请保险需不需要体检?

不需要。只有当你的年龄在55岁以上,GMS保险公司会有健康问卷。

Q. GMS访加旅游保险有自动延期的福利吗?

是的,GMS访加旅游保险有自动保单延期的这个特点,

  • 延长保障期限,以包括加拿大与您本国之间的48小时的往返过境旅行。 
  • 如果您的保单在住院期间过期,您所享受的保障将延长至住院期外加出院后72小时。 

Q. GMS保险有没有中文服务?

有。GMS的服务热线提供24小时多种语言服务。除此外,如果选择通过保险经纪购买保险,保了吗平台上也有提供中文服务的GMS保险经纪。

Q. 保单的生效日期可以更改吗?

只要保险还没有开始生效,在抵达加拿大之前或是在抵达加拿大以后的30天内,你都可以联系GMS更改保单的生效日期。

但是如果如下情况发生,则无法更改保单生效日期:

  • 保险已经生效。
  • 在抵达加拿大30天以后提出修改保单生效期的申请。
  • 如果新的生效日期是在就生效日期的12个月以后。
  • 保单新生效日,你将年满80岁。

Q. 保单可不可以取消,能不能全额退款?

  • 如果在生效日前之前取消保单,可以获得全额退款。
  • 如果保单已经生效,但是你由于签证被拒签而未能抵达加拿大,在支付一部分管理费用以后,剩下的可以退款。这种情况下,需要提供拒签信。
  • (这条主要针对加拿大公民或移民)如果你在保单生效期间内获得了加拿大政府的健康保险,保险费用会根据日期计算、未使用的部分返还。
  • 如果你在保单生效以后提前回到原居住国(中国),如果没有索赔,保险费用会根据日期计算、未使用的部分返还。
  • 如果在保单生效期间意外死亡,保险费用会根据日期计算、未使用的部分返还。

Q: 看病住院有什么要特别注意的地方?

  • 如果紧急生病,GMS要求尽可能在看病的24小时内打理赔电话报备。联系GMS的时候,工作人员会提供给一份索赔表。

Q. 什么时候索赔?递交什么?

  • 索赔文件必须在疾病或是受伤发生的90天内填写并提交给GMS
  • 索赔时要准备的文件有:原始单据、付款证明、医生报告、检验报告,GMS有时会要求提供出入境的纪录证明等。如果是牙科以外,还需要提供发生意外事故的证明。
  • 所有的支出最迟必须在帐单日期后的12个月内提交给GMS。

 

关于持有访加旅游保险,应该如何在加拿大看病住院,以及保险索赔的一般流程,可以阅读【超实用】访加旅游保险怎么理赔? 手把手来教你!


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