财经白话:抑郁症病人的福音——CPP无体检保险

江杉理财 编辑
抑郁
兔子自闭

 

周末和朋友闲聊的时候听到一个令人毛骨悚然的故事。朋友有一个邻居,男主人患有忧郁症。几年前的一天,那个邻居的男主人来借自行车用,用完异常平静地送回来。晚上他就在白天踩完点的小公园吊死了。事后还是他太太第一时间找到老公的尸体。她看到挂在树上的老公,崩溃大哭,事后用了好几年的时间才走出心里的阴影(这阴影面积该有多大啊)。

       说实在的,现在有抑郁症的人太多了。抑郁症病人有自杀倾向。类似的精神病还有自杀性焦虑症/注意力缺失症/注意缺陷多动障碍/自闭症 etc。如果谁不幸,家里有这样的亲人,那是不能刺激,不能讲道理,还得时时预备抢救的。像许多精神上的疾病一样,抑郁症很难治。得了它就像生命中被放了一个定时炸弹,生命进入倒计时。

       对于有抑郁症病人的家庭来说,它们实在是很需要保障的。可是对于保险公司来说,抑郁症群体是高风险的群体。保险公司无法评估被投保人抑郁症复发的可能性,往往选择拒保。而现在抑郁症病人有福音啦——多伦多有一家保险公司居然承保抑郁症病人。而且不仅是抑郁症病人,更扩展到有下列疾病和特殊嗜好的病人都可以承保

 

(1)   抑郁症/自杀性焦虑症/注意力缺失症/注意缺陷多动障碍

(2)   家庭遗传病史

(3)   因为健康原因被其他保险公司拒保

(4)   高血压

(5)   良性肿瘤

(6)   残疾

(7)   哮喘/睡眠呼吸暂停

(8)   红白狼疮

(9)   关节炎

(10)帕金森

(11)消化系统疾病胃食管反流

(12)胰腺炎

(13)息肉

(14)肠易激综症

(15)心房颤动、先天性心脏病、心脏杂音、钙化性心瓣膜病

(16)克罗恩病& 溃疡性结肠炎

(17)羊癫疯

(18)自身免疫性疾病

(19)脑性麻痹& 自闭症

(20)脂肪肝、甲乙肝

(21)生活习惯/业余爱好

(22)财务状况(曾经有过破产)

标志

 

这到底是一家怎么样的保险公司呢?这是加拿大领先的简捷签发和无体检寿险行业的领头羊——CPP(Canada Protection Plan)无体检就是不需要抽血、不需要医生报告、对上述病症不需要向保险公司申报,保险公司也不闻不问的意思。第一次听到这个险种的时候,我简直惊呆了。哇,那保险公司不是要赔死了吗?

        其实无体检保险在西人市场是一个很成熟、接受度很高的保险产品。在华人市场才是新鲜上市。它背后的概率依据是:其实加拿大每2人中就有1人得癌,比例达到惊人的50%。但是大部分癌症的5年存活率都很高,只有1/4的人会真正死于癌症。于是CPP就占据了这个被其他5大保险公司拒保的细分市场,并且在这个市场做大做强,一枝独秀。

 

       那有朋友会问了,这种保险会不会贵很多?首先CPP没有竞争者,所以我无法做一个苹果对苹果的比较。我用数字说话吧,给大家几个我生活中的实际案例,你们可以评估一下它是不是affordable。

 

例1.          白人男性,50岁,糖尿病但是尚不需要注射胰岛素。购买32万保额、10年涨价的定期保险。年交保费1,135。

 

例2.          亚洲女性,50岁,3年以上乳腺癌幸存者。购买10万终生保险。年交保费1,813。

 

       如果按月交,第一年的保费可以少交一个月,也就是从第二个月才开始交保费,相当于打了一个8%的折扣。看起来真心不是贵得负担不起的,对吗?但是对于身体有疾病的人来说,能用这一点点的钱为自己买一份保险,给家人一个爱心和保障,这是多大的一个定心丸啊。

 

       有兴趣的朋友欢迎打我电话或发我微信,我会为您做一个免费的一对一的咨询。这是我对读者的承诺。

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