【超实用】访加旅游保险怎么理赔? 手把手来教你!

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许多人可能在未来有出行加拿大的计划,探亲访友也好,旅游也好,出门在外意外都有发生的概率,很多人也因此萌生了购买访加旅游保险的想法。大家可能对访加旅游保险有所了解 (【超实用】关于加拿大访加旅游保险的100个问题, 加拿大访加旅游保险是什么?),但是对于理赔的流程可能还存在很多疑问 —— 怎么理赔?什么时候理赔?怎么递交?谁来递交?那么这篇文章我们就来具体介绍一下在加拿大生病住院保险理赔的流程。

第一步: 保单号随身携带

在买了访加旅游保险以后,保单的号码要记下来。不管有没有生病,都要随身携带,发生紧急事故生病住院都要用到。

第二步: 病痛发生, 找地方看医生

我们先来回顾一下在加拿大看病住院的准则 (具体可以查看赴加探亲旅游, 生病去哪看医生?):

  • 非紧急伤痛(肠胃炎,感冒发烧,轻度外伤)去 Walk-in Clinic (免预约诊所) 或是去看家庭医生 (但是家庭医生一般都很难预约到)。
  • 大型紧急伤痛 (骨折、大出血等) 去医院 (Hospital)

第三步: 看病前,一些情况要提前打电话给保险公司。

  • 如果是去医院:

如果是因为紧急情况去医院看病,(多数保险公司要求)  你自己一定要提前和他们打个电话,他们必须事先同意之后的治疗、手术、检测,之后你才有资格理赔。如果事故发生地过于突然,来不及在治疗之前给他们打电话,也一定要在入院以后的24小时内给他们打电话 

  • 如果是去诊所/看家庭医生:

如果只是非紧急的情况去诊所,只有要做大型的检查(像是CT、心电图、MRI、X光这样的)才需要提前通知保险公司。

  • 常见疑问:电话是多少?

电话的话,在保险产品所附带的理赔指南里都有提供。

  • 常见疑问:什么时候要提前报备?

市面上多数访加旅游保险产品都要求在进行大型项目之前报备保险公司,但也存在例外,哪些情况要提前报备?哪些不用?去看专科医生要不要提前报备?这些在买保险的时候一定要仔细询问!

第四步: 看病付款

  • 如果是去医院:

保险公司在收到你的报备后,如果认为治疗是必须的、合理,他们会直接和医院达成付款协议,费用直接由保险公司出,你不需要垫付。如果保险公司不愿意和医院达成协议,那么就需要你先垫付,并且收集好所有需要的发票 (下面会仔细讲) 等文件,之后和保险公司协商理赔。

  • 如果是去诊所/看家庭医生:

除非是大型的检查,一般的费用都要自己先垫付,之后再向保险公司理赔。

第五步: 着手理赔之填写理赔表

什么时候要开始准备理赔?不同的保险公司规定不一样,在购买保险时就要询问清。比如Berkley JF Royal Visitor Plan保险就要求理赔一定要在接受医疗的30天内上报,纸质文件 (也就是理赔表和治疗证明) 一定要在接受医疗的90天内递交。因此在治疗结束后,要尽快着手理赔。

  • 获取到“理赔表 (Claim Form)” ?

哪里能拿到“理赔表”?在保了吗网站进入你购买的保险产品界面,在文档下载里面,就有“理赔表”可供下载,如下图所示 (以Berkley JF Royal Visitor Plan 保险计划为例):

 

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  • 填写理赔表

按照表格上的要求填写,表格最后一般会要求你签名,所以一般要打印出来签名。只有完整填写的理赔表格最后才能受理,否则会被退换要求重写,这就很耽误时间了

第六步: 着手理赔之收集纸质材料

纸质文件,之前提到了,一是理赔表格,二是治疗证明。治疗证明是什么呢?一般有以下几类:

  • 如果你是在医院 (Hospital) 接受治疗,你需要提供所有的治疗记录 (Hospital record),比如说类似急诊室报告 (Emergency Room Report) 这种文件; 
  • 如果是在诊所 (Clinic)、医疗中心 (Medical Centre)里或是家庭医生(Family Physician) 那里治疗的,你要提供医生的医学报告 (Medical report),这些最好当场索要,如果过几天再向他们要可能会要额外收费。
  • 如果在治疗的时候,自己已经先垫付了钱,那么理赔时要提交服务发票 (Itemized invoices或是bill) 和付款发票 (Payment receipts)。
  • 如果你拿着医生的处方去药房 (Pharmacy)里买药,药房的发票也要提供(药房的发票会记录药名、药量和价格)。
  • 有些保险 (比如Manulife) 还会要求你提供能够证明你什么时候抵达加拿大的文件,像是护照上有加拿大海关邮戳的那一页的复印件,飞机票等等。

一定要注意:

  • 关于要提供哪些文件?要不要文件的原件?这些在购买保险时要仔细阅读他们的理赔条例、仔细了解清楚!

第七步: 递送理赔材料

  • 可以邮寄递交:大多数保险公司都允许你邮寄递交,直接把理赔表和收集的纸质材料邮寄到他们的办公室,邮寄的地址在理赔表上都有。
  • 可以前往公司递交:一些保险公司 (比如Tugo) 如今也允许你直接到保险公司的办公室办理理赔,如果你住的地方离他们的办公室不远,亲自前往就很方便了。
  • 可以Email递交:有些公司 (比如Manulife) 也允许你直接通过电子邮件把这些材料的影印版发送给他们,这种方式相对便捷。
  • 可以通过保险经纪递交:如果购买保险时是通过保险经纪购买,可以通过保险经纪来递交理赔材料。这种递交方式最省事,保险经纪会先帮你把关,确定材料完整无误后帮你递交。这种方式适合英文沟通有困难,或是怕麻烦不想自己递交的人。

在递交理赔材料以后,就只需等待保险公司的审核回复了。以上就是访加旅游保险理赔的一般流程,不同公司在细节上会有不同的要求,因此在购买保险的时候,一要仔细询问好理赔时的规定。

 


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