投资型终身人寿保险

投资型终身人寿保险

什么是投资型终身人寿保险?

终身人寿保险是相对于定期人寿保险而言的保险产品,它伴随受保人终生,只要按规定交付保费,不论早晚保险合同的受益人都将会得到保险赔款。除了基本保险之外,终身保险还有投资的功能。所交保费中可以有一部分用于投资,根据投资收益,保险合同中会有现金增值部分。这部分现金可由投保人自由支配,并可享受税收上的优惠。

在投资型终身人寿保险合同中,投保人所付投资部分的投资方向,是各类风险不同的基金。投保人可根据自己的意愿和风险承担能力,自主选择投资方向与基金类型,决定投资的方向及比例,并可根据市场变化进行调整。这种保险适合于只想在自己百年之后给受益人留钱,不想生前就用保险里的钱的人们,或者是自己有兴趣做基金投资,要求灵活控制的人们。保费可以付终身,也可只付若干年。几大人寿保险公司都有这种投资型的保险,能进行投资的基金种类一般都有三四十种之多,不同投资回报的基金适合不同的风险承担能力者的需求。

税务优势

投资型终身人寿保险的最大优势在于税务方面。在获得保险保障的前题下,投资型终身人寿保险可得到资本增值方面的税收优惠。帐户中的投资增值部分可用于支付保费、提取现金、或在合同帐户内继续增值且不必纳税,合同的受益人在获得保险金赔偿及投资增值时亦不用纳税。投保人通常会被建议在收入低的年份(如退休后)再考虑动用上述资金,这样在缴纳所得税方面会更有利。投资型终身人寿保险合同还可作为金融机构的贷款抵押,享受免交所得税的好处。同时,与 RRSP 到拥有人 71 岁后应转入 RRIF 帐户并从此逐年须从帐户中按比例提款且计税相比,投资型终身人寿保险投资增值部分的提取方式灵活许多。

实际上,许多人借助于投资型终身人寿保险进行投资和避税,同时为后人留下净资产。投资型终身人寿保险自八十年代初开办以来,已成为终身人寿保险中最受欢迎的险种。